Hace algún tiempo atrás, en Bogotá Colombia, durante un entrenamiento de crossfit, conocí a Juan, y como en toda comunidad de crossfit uno se vuelve muy cercano con sus compañeros de entrenamiento. Hasta el punto de compartir con estas personas por fuera del Box. Mi primera impresión de Juan fue la de un hombre que lo tenía todo: un auto lujoso, ropa de marca, gadgets de última tecnología y salidas frecuentes a restaurantes caros. Sin embargo, en una salida de esas que vas a fondo en running, donde tu mentalidad y tu físico se ven desafiados conocí nuevamente a Juan, (en ese entonces, no sabía porque tenia palito para que la gente se me acercara y me contara sus historias). Este man iba trotando con energías muy bajas, su cansancio desde el principio se sentía en el aire y después de un gran «PARE PARE NO PUEDO MAS CON ESTO» exploto con todo lo que tenia adentro, con ojos desorbitados e inquietos, muchísimo sudor y en un estado crítico de preocupación conocí su realidad, detrás de esa fachada de lujo, se escondía una realidad que lo consumía: sus finanzas eran un desastre. Si alguna vez te has sentido atrapado en un ciclo de deudas y sin control sobre tus finanzas, la historia de Juan puede resonar contigo y, más importante aún, mostrarte cómo lograr un cambio radical.

Los Principales Problemas Financieros de Juan

Como muchas personas, Juan no tenía una educación financiera sólida. Sus decisiones eran impulsadas por lo que veía en redes sociales y la constante presión de mantener una imagen exitosa. Y lo peor del caso, es que cuando tienes un empleo donde ganas muy buenos ingresos y puedes alimentar en un principio tu cabeza con la dopamina que genera tu poder adquisitivo, en el largo tiempo se hace insostenible, pero para hacerla más fácil aquí te cuento las dificultades que enfrentaba:

1. Gastos superiores a sus ingresos: Juan gastaba más de lo que ganaba. Aunque su salario era decente, su estilo de vida no era sostenible.
2. Falta de ahorros para emergencias: Cualquier imprevisto lo desestabilizaba, ya que no tenía un fondo de emergencia.
3. Endeudamiento excesivo: Las tarjetas de crédito se convirtieron en su forma de «salvar» el mes, lo que aumentaba sus deudas mes tras mes.
4. Falta de metas financieras claras: No tenía un plan a futuro, lo que lo llevaba a vivir al día, sin pensar en el mañana.
5. Inversión ausente: La idea de invertir ni siquiera pasaba por su mente. Para él, las inversiones eran para personas adineradas.
6. Influencia de la publicidad y la presión social: Cada vez que veía a sus amigos comprar algo nuevo o viajar, sentía la necesidad de hacer lo mismo, aunque no podía permitírselo.
7. Falta de disciplina financiera: Sus hábitos de gasto estaban fuera de control, y no podía establecer límites.
8. Desconexión entre valores y gastos: Juan decía que valoraba la seguridad financiera y la estabilidad, pero sus decisiones de gasto no reflejaban esos valores.

El cambio: Cómo Juan tomó el control de sus Finanzas

El punto de quiebre de Juan llegó exactamente en ese momento, mientras descansábamos unos segundos, para seguir corriendo los 21 k que nos habíamos propuesto, este man saco de su ser todo lo que tenia. No había visto en mi vida a alguien descargarse tan rápido y tan directo. Traducción: después de años de acumulación de deudas, perdió su trabajo. De repente, no solo no tenía ingresos, sino que las facturas y los intereses seguían acumulándose. Y es que ¡el juego del dinero nunca se nos enseña!… y es que es solo eso, un juego que todos debemos aprender a jugar. Las bases están ahí desde hace muchísimo tiempo, incluso desde la antigua Babilonia. En ese momento me ofrecí de regalado ayudarle a tomar control. Esa situación ya era conocida para mi, sí sabes a lo que me refiero. Ríete ahora!!!!! Le tomó 3 meses más para tomar la decisión de darse la oportunidad de tomar control , y solo por eso si le cobré una buena suma, que con el tiempo para él iba a ser una inversión más dentro de su portafolio de inversiones con la sigla «Crecimiento Financiero». Así fue como empezamos:

• Paso 1: Comprender Su Situación Financiera
• Lo primero que hicimos fue: Que se diera cuenta de su situación financiera y de su condición de enfermo financiero. ¡ALERTA! las personas no se dan cuenta, pero no tener control de sus finanzas es una enfermedad que poco a poco te puede desestabilizar el cuerpo completamente, atacándote desde el control de tus emociones. Como todo enfermo es claro que sí o sí van a venir unas restricciones hasta que este sano totalmente. Juan se dio cuenta de que, entre tarjetas de crédito, préstamos y otros gastos, debía más de lo que ganaba en un año. Este ejercicio de autoconocimiento fue duro, y es ¡DURíSIMO!, no es muy fácil hablar de las finanzas propias, pero definitivamente necesario para poder avanzar.
• Paso 2: Crear un Presupuesto Realista
• El siguiente paso fue crear un presupuesto que se ajustara a su situación. Empezamos por priorizar gastos esenciales y a reducir los innecesarios, eliminando sus compras impulsivas. Y es que es mucho más rico saber que lo que ganas tiene un propósito mayor, cuando sabes lo que quieres claro está. A Juan le ha tocado las duras y las maduras en su disciplina pero la lección de diferenciar entre lo que necesitaba y lo que solo deseaba para mantener las apariencias, ¡Quedó aprendida!, con el plus de que ahora sí tenemos objetivos claros para su dinero.
• Paso 3: Construir un Fondo de Emergencia
• Al haber creado el presupuesto real, logramos crear una matriz totalmente adaptada a su situación para que empezara a ahorrar, incluso con pequeñas cantidades, para crear un fondo de emergencia. Poco a poco, y mensualmente por medio del ejercicio de presupuestos, Juan fue apartando un porcentaje de su sueldo cada mes y lo mejor es que posteriormente se fue incrementando. Hoy en día su colchón de seguridad para imprevistos son la base fundamental dentro de esta energía llamada dinero.
• Paso 4: Reducir Deudas de Manera Estratégica
• Este punto fue de los más cruciales para Juan. Creamos un plan de pago de deudas, la estrategia: nos enfocamos primero en aquellas con los intereses más altos. Al concentrar sus esfuerzos en una deuda a la vez, en el mediano plazo logramos comenzar a ver avances y empezamos sentir más control.
• Paso 5: Iniciar una Rutina de Inversión
• Algo que nunca había considerado fue la posibilidad de invertir. Pero esto fue hasta hace muy poco que empezamos con esta etapa, si más debo decirlo le tomó dos años lograr su estabilidad para empezar a considerar la alternativa de hacer inversiones. Juan aprendió sobre opciones de inversión accesibles y comenzó a invertir de manera regular, aunque al principio fueran cantidades pequeñas. Este nuevo enfoque lo a ayudado a pensar en el largo plazo y en la jubilación.
• Paso 6: Alinear sus Gastos con sus Valores
• Finalmente, y lo más gratificante a sido ver a Juan con una mentalidad clara de lo que realmente valoraba en la vida: la seguridad, la estabilidad y la tranquilidad. En otras palabras, aprendió a tomar decisiones de gasto que reflejan esos valores.

El Éxito: La Transformación de Juan

Dos años después de iniciar su proceso, Hemos logrado saldar la mayoría de sus deudas, tiene un fondo de emergencia sólido, invierte regularmente y ha aprendido a vivir dentro de sus posibilidades. Además, ya no siente la presión de vivir para aparentar, y en su lugar, ha encontrado satisfacción en la tranquilidad financiera. Y en dejarme botado cuando salimos a correr.

Las Soluciones a los Problemas Financieros de Juan y Cómo Aplicarlas en Tu Vida

Si te identificas con la historia de Juan, aquí tienes algunas de las estrategias que él utilizó y que también pueden ayudarte a ti:

• Evalúa tu situación financiera actual: Conoce exactamente cuánto debes y cuánto ganas.
• Crea un presupuesto realista: Prioriza lo necesario y elimina gastos impulsivos.
• Construye un fondo de emergencia: Ahorra un porcentaje de tu sueldo cada mes.
• Reduce tus deudas: Enfócate en una deuda a la vez y sigue un plan.
• Empieza a invertir: Incluso con pequeñas cantidades, comienza a invertir para el futuro.
• Alinea tus gastos con tus valores: Pregúntate si tus decisiones financieras reflejan lo que realmente valoras.

Resumen

La historia de Juan es un ejemplo de cómo, con la ayuda adecuada y una dosis de disciplina, cualquiera puede transformar su vida financiera. La clave está en tomar conciencia de tus hábitos de gasto, establecer metas claras y mantenerte enfocado en ellas. No importa en qué punto te encuentres, siempre es posible cambiar el rumbo.

Conclusión

Si te sientes abrumado por tus finanzas y no sabes por dónde empezar, el coaching financiero puede ser la herramienta que necesitas para tomar el control de tu futuro. Al igual que Juan, puedes aprender a gestionar tus ingresos, ahorrar, invertir y crear riqueza a largo plazo. Recuerda, la clave del éxito está en la planificación, la disciplina y en tomar acción hoy. ¡Da el primer paso y empieza a transformar tu vida financiera! haz clic aquí